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Descubre cómo las experiencias embebidas están transformando el ecosistema financiero mexicano con regulación, fintechs y nuevos modelos de inclusión.
México vive una transformación acelerada: por un lado, un marco regulatorio en evolución con la Ley Fintech y los pendientes de open finance; por otro, la entrada de actores no bancarios y fintechs que ya están integrando servicios financieros embebidos en apps, comercios y plataformas digitales.
Aquí es donde se vuelve estratégico: las experiencias embebidas solo prosperan en un entorno regulatorio claro, flexible y con la colaboración de bancos y fintechs. Sin estándares de datos abiertos, ni claridad en responsabilidades legales, integrar pagos, créditos o seguros en apps no financieras puede quedarse a medio camino.
México aún enfrenta importantes brechas en inclusión financiera. Aproximadamente la mitad de los adultos mexicanos carece de una cuenta bancaria formal. Estudios recientes estiman que 54% de la población adulta permanece no bancarizada y más del 80% no tiene tarjeta de crédito (Mexico Business), Este rezago representa tanto un reto social como una oportunidad: las soluciones digitales y embebidas están emergiendo como vías para atender a estos segmentos tradicionalmente excluidos. Por ejemplo, servicios Buy Now, Pay Later (compra ahora, paga después) permiten a millones de mexicanos realizar compras en cuotas sin tarjeta de crédito, contribuyendo a mayor consumo e inclusión financiera. Lee en el siguiente articulo las oportunidades (BNPL)
Regulación financiera y Experiencias Embebidas
- Open Finance pendiente: su atraso limita que empresas embebidas exploten al máximo la data para ofrecer servicios personalizados. Cuando se emita, habilitará que retailers, telcos o apps de movilidad integren servicios financieros confiables con respaldo regulatorio.
- Sandbox sin despegar: la falta de pilotos aprobados frena pruebas de modelos embebidos innovadores. Un sandbox funcional permitiría testear alianzas como seguros on-demand en e-commerce o microcréditos embebidos en delivery.
- Legacy banks y APIs: muchos bancos siguen con sistemas difíciles de integrar. Sin embargo, su evolución hacia Banking-as-a-Service permitirá que fintechs y empresas como Puntored escalen servicios embebidos sin necesidad de infraestructura bancaria propia.
Rol de Bancos Tradicionales, fintech y Complemento Embebido
Los bancos siguen siendo esenciales para la estabilidad y la confianza, pero los clientes ya esperan experiencias más ágiles. Aquí, los modelos embebidos complementan:
Los bancos proveen licencias, infraestructura y seguridad.
Las fintech y empresas no financieras ofrecen UX, cercanía y nuevos canales.
El usuario recibe servicios en el momento y lugar donde los necesita, sin “ir al banco”.
Un ejemplo es OXXO, que con su billetera Spin ya ofrece servicios financieros embebidos en más de 20,000 tiendas . Este modelo demuestra que la infraestructura física y digital combinada puede competir e incluir a millones de mexicanos que nunca habían pisado una sucursal bancaria.
¿Por qué es clave para las experiencias embebidas?
Porque todo lo regulatorio (open finance, sandbox, licencias proporcionales) y la adaptación de los bancos son los pilares que permiten que experiencias embebidas crezcan de forma sostenible. Sin regulación financiera clara, el usuario no confía. Sin colaboración con bancos, los modelos no escalan. Y sin reglas ágiles, la innovación se estanca.
En otras palabras: las experiencias embebidas necesitan un terreno regulado, pero fértil para innovar.
Cómo lo aplica Puntored México
En este escenario, Puntored México juega un rol estratégico:
- Integramos experiencias embebidas que conectan pagos, corresponsalía física y soluciones digitales para empresas y usuarios.
- Actuamos como puente entre el legacy bank y el retail/pyme, simplificando la adopción de pagos masivos, cash-in/cash-out y dispersiones digitales.
- Aprovechamos la red física de corresponsales y APIs propias para ofrecer a empresas un ecosistema híbrido (digital + físico) que cumple con las exigencias regulatorias y, al mismo tiempo, habilita inclusión financiera real.
En Puntored México ya lo estamos haciendo realidad con soluciones de cash-in/cash-out, entretenimiento y dispersión de pagos, integrando lo mejor del mundo físico y digital.
