Ir al contenido 
Descubre cómo los seguros embebidos transforman la experiencia del usuario y aceleran la innovación
en el ecosistema insurtech.
El mercado asegurador en México se encuentra en un punto crítico de transformación. A pesar de los avances en digitalización, la penetración del seguro representa apenas entre 2.6% y 3.2% del PIB, según cifras de la AMIS y la CNSF, frente a un promedio de 9.3% en los países de la OCDE (Lexology). Esto significa que millones de personas y empresas mexicanas carecen de mecanismos de protección ante riesgos comunes como accidentes, enfermedades, robo de dispositivos o desastres naturales.
La baja cobertura se refleja en indicadores concretos:
- Según la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), a nivel nacional solamente 46 % de los vehículos cuentan con un seguro, lo que implica que más del 50 % de los autos están sin cobertura. En consecuencia, ocurre que en 54% de los robos, las familias deben asumir la pérdida por falta de seguro. (El Financiero)
- Según AMIS, apenas el 26.5 % de las viviendas en México cuentan con algún tipo de seguro contra fenómenos como inundaciones o sismos — lo que implica que casi el 75 % de los hogares permanecen sin protección aseguradora (El Pais)
- A nivel salud, la mayoría de la población depende únicamente de los servicios públicos, sin un seguro privado que complemente su atención.
Frente a esta realidad, los seguros embebidos (embedded insurance) aparecen como una solución que reduce las barreras de acceso, acercando productos de protección en el mismo momento en que los usuarios realizan una transacción o adquieren un servicio.
¿Qué son los seguros embebidos y por qué son relevantes en México?
El concepto de seguro embebido se refiere a la integración de coberturas en el flujo de compra o uso de un producto/servicio existente. En lugar de que el usuario tenga que buscar, cotizar y contratar un seguro de manera independiente, este se ofrece de manera inmediata, digital y simplificada.
En el caso mexicano, este modelo es especialmente relevante por tres razones:
Inclusión financiera y digital
Los seguros embebidos permiten acercar coberturas a través de canales alternos como corresponsales, plataformas digitales y retail.
Escala masiva
Con una penetración de internet de 83.1% en 2024 (INEGI), el potencial para distribuir microseguros digitales en plataformas es mayor que nunca.
Reducción de costos y fricciones
Los seguros embebidos aprovechan infraestructuras existentes (puntos físicos, APIs de pago, billeteras digitales) para ofrecer pólizas de bajo costo con trámites mínimos.
Potencial de los seguros embebidos en México
El crecimiento proyectado es significativo:
- En un informe de fintech.global (citando el estudio de InsTech London), se estima que el mercado global de seguros embebidos alcanzará los 722 mil millones de dólares en primas emitidas (GWP) para el año 2030
- En México, la AMIS sí destaca el potencial del modelo de seguros integrados como una oportunidad real para expandir la protección hacia segmentos desatendidos del país, como se evidenció en su panel “Cerrando las brechas de protección con Seguros Integrados” en la Convención 2025
- Sectores como retail, telecomunicaciones, movilidad y servicios financieros son los que concentran el mayor potencial de aplicación.
Este potencial no se limita al volumen de primas: también significa nuevos ingresos recurrentes para empresas no aseguradoras, que pueden integrar seguros como complemento natural de sus servicios.
Retos para la adopción empresarial
A pesar del potencial, el modelo enfrenta barreras que las empresas deben considerar:
Oportunidad para empresas mexicanas con infraestructura física y digital
El mayor atractivo del modelo embebido en México está en la capacidad de aprovechar infraestructuras híbridas. Empresas que cuentan con redes físicas de puntos de contacto y Experiencias embebidas, como Puntored, están en una posición privilegiada para:
- Distribuir microseguros en transacciones de cash-in/cash-out, facilitando la contratación incluso en segmentos no bancarizados.
- Ofrecer seguros embebidos en entretenimiento y retail, vinculados a pagos o recargas.
- Asegurar operaciones masivas, como pagos de servicios, transporte o microcréditos, añadiendo valor y confianza al usuario final.
La combinación de red física + canales digitales + Experiencias embebidas permite llegar a sectores tradicionalmente excluidos del seguro, cumplir con la regulación vigente y generar un nuevo frente de ingresos para las empresas mexicanas.
Conclusión: un camino estratégico hacia la inclusión y el crecimiento
Los seguros embebidos en México representan una de las oportunidades más importantes para cerrar la brecha de protección, democratizar el acceso y transformar la relación de los usuarios con el sector asegurador.
Para las empresas, no se trata solo de ofrecer un producto adicional, sino de convertirse en aliados de confianza que brindan seguridad en cada interacción del cliente.
En este entorno, las compañías que integren seguros embebidos en su propuesta de valor estarán mejor preparadas para competir en un mercado donde la experiencia, la confianza y la protección se han convertido en factores diferenciadores de negocio.
