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Descubre cómo el Open Finance impulsa la interoperabilidad, la innovación y las experiencias financieras embebidas en México.
El Open Banking abrió la puerta al intercambio de datos bancarios mediante APIs seguras y con consentimiento del cliente. Sin embargo, el Open Finance lleva este concepto mucho más lejos: no solo incluye a bancos, sino también a aseguradoras, fintechs, afores, sofomes y comercios, integrando todo el ecosistema financiero en torno al usuario.
México es pionero en América Latina en legislar sobre este tema gracias a la Ley Fintech (2018), que obliga a más de 2,300 entidades financieras a compartir datos bajo estándares API. El objetivo: mejorar la inclusión financiera, fomentar la competencia y habilitar experiencias embebidas que permitan al usuario controlar y personalizar sus servicios financieros desde cualquier plataforma.
El Open Finance trata de permitir a las personas acceder a servicios de la manera que se adecúe a sus necesidades y preferencias Y aquí radica la conexión: sin datos abiertos, no hay experiencias financieras embebidas confiables y escalables.
El estado del Open Finance en México: avances y pendientes
Aunque México marcó un liderazgo temprano, la implementación ha quedado rezagada. Emitieron disposiciones parciales en 2020, pero la regulación secundaria sobre datos transaccionales y agregados —los más valiosos para crear servicios embebidos— sigue pendiente.
Esto ha creado incertidumbre: los bancos no están obligados aún a abrir plenamente sus APIs y muchas fintech dependen de integraciones propietarias o web scraping. Incluso se han presentado demandas legales contra las autoridades por omisión en el desarrollo de reglas.
Aun así, el ecosistema no se ha detenido (Finnosummit):
- 60% de los grandes bancos en México ya ofrece APIs abiertas en alguna medida.
- Más de 67% de las fintech utiliza soluciones de Open Finance como parte medular de su modelo de negocio.
Existen al menos 25 startups mexicanas dedicadas exclusivamente a Open Finance y Además, pilotos liderados por la CNBV en 2023 y 2024 han probado especificaciones técnicas y de consentimiento, allanando el camino para una regulación más clara en 2025.
APIs abiertas: el motor de la interoperabilidad financiera empresarial
Las APIs abiertas permiten que bancos, fintechs, telcos y retailers se conecten en tiempo real, ofreciendo servicios financieros integrados donde antes había silos.
El resultado es un ecosistema más ágil, competitivo y centrado en el usuario, donde cualquier empresa puede ofrecer servicios financieros embebidos.
Obstáculos en el camino
Regulatorios
Falta la publicación de reglas claras sobre datos transaccionales y PIS (Payment Initiation Services).
Técnicos
Ausencia de estandarización; hoy cada banco expone APIs abiertas con formatos distintos.
Culturales
Los consumidores mexicanos aún desconfían en compartir sus datos con terceros.
Inclusión
Adultos sin cuenta bancaria, el alcance del Open Finance sigue limitado si no se impulsa la bancarización.
A pesar de esto, las expectativas hacia 2025-2026 son optimistas: se espera destrabar la regulación pendiente, adoptar estándares internacionales (OAuth, FAPI, JSON APIs) y ampliar la interoperabilidad financiera a todo el ecosistema.
Por qué es clave para las experiencias financieras embebidas
El Open Finance es la base técnica y regulatoria que hace posible las experiencias embebidas. Sin APIs abiertas, no se puede:
Aprobar un microcrédito en segundos dentro de un e-commerce.
Ofrecer seguros personalizados en la app de un retailer.
Integrar pagos instantáneos desde cualquier cuenta en una plataforma digital.
En otras palabras, sin Open Finance no hay embedded finance real. La interoperabilidad es la pieza que conecta al banco, la fintech y la empresa no financiera en un mismo flujo de valor para el usuario.
El rol de Puntored México
En este panorama, Puntored México está posicionándose como un puente estratégico entre bancos tradicionales y empresas no financieras.
El siguiente paso natural es expandir estas capacidades aprovechando la red física de corresponsales y la infraestructura API propia de Puntored. Así, las empresas mexicanas pueden ofrecer a sus usuarios experiencias financieras embebidas confiables, seguras y adaptadas a sus necesidades, sin tener que construir infraestructura bancaria desde cero.
Conclusión: el momento de actuar es ahora
El Open Finance en México no es solo un tema regulatorio; es una oportunidad estratégica para todas las empresas. Bancos, fintechs y negocios no financieros deben prepararse para competir en un entorno donde los clientes exigirán experiencias integradas y sin fricciones.
En este contexto, Puntored México demuestra que ya es posible habilitar experiencias financieras embebidas seguras y escalables. Con el respaldo de una red híbrida (digital + física) y APIs abiertas propias, la empresa ofrece a las organizaciones un camino claro para integrarse al ecosistema de finanzas abiertas y aprovechar su potencial de crecimiento.
Conoce cómo nuestras APIs y red de corresponsales pueden ayudarte a ofrecer experiencias financieras embebidas seguras, ágiles y a la medida de tus clientes.
