Ahorro voluntario para el retiro GanAhorro

En un país como México, donde el ahorro sigue ocurriendo mayoritariamente fuera del sistema financiero, Puntored busca cambiar la forma en que los mexicanos se relacionan con el ahorro voluntario para el retiro.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, elaborada por la CNBV e INEGI, el 36.6% de la población ahorra de manera informal y solo el 8.2% lo hace exclusivamente a través de canales formales, mientras que el 33.6% no tiene ningún tipo de ahorro. El reto, por tanto, no es únicamente ampliar el acceso financiero, sino integrar el ahorro a la vida cotidiana.

Fuente: ENIF 2024, CNBV e INEGI.

GanAhorro: ahorro voluntario para el retiro con tus compras de todos los días

Bajo esa lógica nació GanAhorro, integrado en Afore Móvil y Afore Web para convertir compras cotidianas en aportaciones voluntarias para el retiro. A través de un esquema de pagos vinculado al consumo diario, la iniciativa busca que acciones tan simples como pagar servicios, realizar recargas o adquirir entretenimiento puedan generar ahorro formal de manera automática.

El modelo funciona como una plataforma digital con más de 400 productos y servicios —con miras a seguir ampliando esta oferta—, en la que las marcas participantes otorgan recompensas de entre 5% y 30% sobre el monto de compra, dinero que se deposita automáticamente en la subcuenta de ahorro voluntario del usuario.

Fuente: Puntored.

Ahorra sin esfuerzo extra: tus gastos de siempre suman

La propuesta resulta innovadora porque además atiende una de las principales barreras del ahorro: la percepción de esfuerzo adicional. Esto funciona porque en lugar de pedirle al usuario separar dinero específicamente para su retiro, se aprovechan gastos que ya forman parte de su día a día, como recargas telefónicas, boletos de cine, tarjetas de regalo, transporte por carretera, plataformas de streaming o entradas a parques de diversiones. Así, el ahorro se vuelve un beneficio integrado al consumo cotidiano.

¿Es confiable? Siete años de operación y el aval de la CONSAR

El programa, creado por Puntored y con aval de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), suma ya siete años de operación y se ha consolidado como uno de los principales canales de aportaciones voluntarias dentro del sistema.

Solo en 2024, GanAhorro generó aproximadamente 3.6 millones de pesos en ahorro voluntario y hoy cuenta con alrededor de 30 mil usuarios recurrentes que realizan en promedio cuatro transacciones mensuales, reflejando un crecimiento principalmente orgánico impulsado por la recurrencia y fidelidad de los usuarios. Para 2026, la meta es alcanzar los 5 millones de pesos en aportaciones voluntarias generadas a través de la plataforma.

Fuente: Puntored. M = millones de pesos.

Aportaciones voluntarias: así está el ahorro para el retiro en México

Actualmente, el ahorro para el retiro en México se gestiona a través de las Afores, donde el 42.2% de la población cuenta con una cuenta individual. Aunque para 2026 las comisiones se redujeron a 0.54%, especialistas recomiendan aportar entre el 10% y el 20% del salario para construir un retiro más sólido; sin embargo, solo el 7.9% de los trabajadores realiza aportaciones voluntarias.

Fuente: datos citados en el artículo.

GanAhorro también atiende las brechas que aún existen en el sistema de ahorro para el retiro. Mientras el 51.4% de los hombres tiene una cuenta de Afore, en el caso de las mujeres la cifra disminuye a 34.2%. Al integrarse en compras y pagos cotidianos que forman parte de la vida diaria de millones de personas, el modelo busca facilitar una participación más amplia en el ahorro formal.

Del acceso a la participación: educación e inclusión financiera

Además del beneficio económico, GanAhorro apuesta por fortalecer la educación e inclusión financiera. Aunque el 76.5% de la población de entre 18 y 70 años tiene acceso a algún producto financiero, solo el 42.2% posee una cuenta de ahorro para el retiro, reflejando que el acceso no necesariamente se traduce en participación activa dentro del sistema previsional.

En un mercado donde 21.6% de la población combina ahorro formal e informal, el modelo también responde a una realidad clave: la transición hacia el ahorro formal ocurre de manera gradual.

En México, las Afores registran más de 10.2 millones de cuentas con ahorro voluntario, frente a un potencial de 68.7 millones. Para Puntored, esa brecha representa una oportunidad para impulsar una nueva generación de soluciones financieras centradas en el comportamiento del usuario y no únicamente en el acceso al sistema.

Fuente: ENIF 2024, CNBV e INEGI; datos de las Afores.

Ahorrar sin cambiar tus hábitos: un modelo para América Latina

En una región como América Latina, donde millones de personas aún construyen sus finanzas desde la informalidad, modelos como GanAhorro muestran cómo las fintech pueden integrarse a hábitos cotidianos para generar inclusión, patrimonio y bienestar financiero de largo plazo.

Más allá del ahorro voluntario, la plataforma refleja una evolución en la forma de entender la innovación financiera en la región: pasar de productos financieros aislados a soluciones capaces de acompañar al usuario en su día a día.

En ese sentido, GanAhorro convierte el consumo cotidiano en una puerta de entrada al ahorro formal y plantea un modelo replicable para otros mercados latinoamericanos, donde el gran desafío financiero sigue siendo el mismo: lograr que más personas participen activamente del sistema financiero sin cambiar radicalmente sus hábitos.

Preguntas frecuentes

Fuentes: Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, CNBV e INEGI; CONSAR; Puntored.